Planifier tôt permet de choisir le moment de sa retraite
Ivan vient tout juste d'avoir 36 ans. À 18 ans, il a commencé à travailler dans un restaurant de sa région comme cuisinier. Il recevait le salaire minimum et cotisait au RPC. Son employeur cotisait de façon équivalente en son nom. Trois ans plus tard, il devenait gérant d'un restaurant et, pendant les cinq années qui ont suivi, il continuait de verser des cotisations au RPC. Par la suite, il a démarré sa propre entreprise de traiteur.
Ivan, travailleur autonome, ne cotisait pas à aucun régime de pension de l'employeur. Il considérait alors sa situation financière relativement bonne. En fait, il n'avait pas encore vraiment songé à la retraite puisqu'elle était encore bien loin.
Puis, il a reçu par la poste un état de compte du cotisant (ECC) au Régime de pensions du Canada, ce qui l'a amené à penser à la retraite. L'adresse d'un site Web figurait sur son ECC, et Ivan s'y est rendu afin d'obtenir davantage de renseignements sur les pensions gouvernementales.
Suite à ses recherches, Ivan a appris que le gouvernement lui fournirait un montant de base modeste en prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Régime de pensions du Canada (RPC), auquel il pourrait ajouter un revenu à partir de son épargne personnelle de sorte que sa sécurité financière soit assurée à la retraite. Ivan savait qu'il devait s'occuper lui-même d'amasser un revenu personnel supplémentaire, mais il n'avait pas réalisé l'importance de commencer à planifier sa retraite si tôt.
Il sait maintenant que le RPC lui offrira la possibilité de présenter sa demande de pension de retraite à tout moment après 60 ans et que l'âge choisi modifiera le montant accordé. Si Ivan décidait de prendre sa retraite avant 65 ans, sa pension serait réduite et, après cet âge, elle serait majorée. Comme il aimerait prendre sa retraite vers 61 ou 62 ans, il la planifie maintenant afin de disposer d'un certain montant en épargne personnelle.
Bien qu'il soit encore loin de l'âge de la retraite, Ivan juge qu'il a encore le temps de planifier. L'épargne personnelle, dans laquelle entrent les REÉR, lui permettra plus de liberté pour choisir le moment de sa retraite.
Sommaire de l'étude de cas - planifier tôt
- 1982 - Ivan commence à travailler comme cuisinier pendant trois ans;
- 1985 - Ivan devient gérant d'un restaurant pendant cinq ans;
- 1990 - Ivan démarre sa propre entreprise de traiteur;
- 2000 - Ivan reçoit un ECC par la poste et réalise qu'il devrait commencer à économiser s'il veut prendre sa retraite tôt;
- 2001 - Ivan s'adresse à sa banque et commence à cotiser à un REÉR.