La décision de faire demande ou non pour obtenir une pension de retraite du RPC

Suis-je admissible à une pension de retraite?

Vous avez droit à une pension de retraite du Régime de pensions du Canada si vous avez travaillé, avez versé au moins une cotisation (un paiement) valide au RPC et remplissez l'une des deux conditions suivantes :

• vous avez au moins 65 ans;
• vous avez entre 60 et 65 ans et répondez aux exigences relatives au critère de cessation du travail (voir la définition ci-dessous).

La pension de retraite ne vous est pas versée automatiquement. Vous devez en faire la demande.

Exception

Si vous recevez des prestations d'invalidité du RPC et que vous atteignez l'âge de 65 ans, vos prestations d'invalidité deviennent automatiquement une pension de retraite. Voir « Qu'adviendra-t-il de mes prestations d'invalidité lorsque j'aurai 65 ans? »

Qu'est-ce que le critère de cessation du travail?

Le critère de cessation du travail est une exigence à laquelle doivent satisfaire les personnes qui veulent commencer à recevoir leur pension du RPC avant l'âge de 65 ans. Le critère de cessation du travail sera seulement en vigueur jusqu'à la fin de 2011.

Pour satisfaire au critère de cessation du travail, vous devez remplir l'une ou l'autre des conditions suivantes :

• Vous avez cessé de travailler et ne recevez pas de revenu, c'est-à-dire que vous ne travaillez pas durant le mois où la pension de retraite du RPC débute, ni à la fin du mois qui le précède.
  
  Par exemple, si vous souhaitez que votre pension débute en avril, vous devez cesser de travailler d'ici la fin du mois de mars et vous ne pouvez pas travailler durant le mois d'avril.
  
  
• Vous gagnez moins que la limite établie, c'est-à-dire que pendant au moins deux mois consécutifs (celui au cours duquel la pension débute et celui qui le précède), votre revenu est inférieur au montant mensuel maximal de la pension de retraite du RPC (soit 960 $ en 2011).
  
  Par exemple, si vous souhaitez que votre pension débute en avril 2011, vous devez gagner moins de 960 $ en mars et en avril. Une fois que vous commencez à recevoir votre pension de retraite du RPC, vous pouvez travailler autant que vous le désirez.

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En quoi mon âge peut-il modifier le montant de ma pension?

Même si le RPC prévoyait au départ que vous recevriez votre pension de retraite à partir du mois suivant votre 65e anniversaire, vous pouvez commencer à la recevoir à n'importe quel moment après l'âge de 60 ans. Le montant mensuel de votre pension est moins élevé si vous en faites la demande avant l'âge de 65 ans, et plus élevé si vous attendez d'avoir 65 ans.

• Si vous commencez à recevoir votre pension avant l'âge de 65 ans, le RPC la réduit d'un pourcentage déterminé pour chaque mois qui précède votre 65e anniversaire, et ce, à partir du moment où vous commencez à la recevoir. En 2011, si vous commencez à recevoir votre pension à l'âge de 60 ans, la réduction est de 0,5 % par mois, jusqu'à concurrence de 30 %.
  
  
  De 2012 à 2016, cette réduction passera graduellement de 0,5 % à 0,6 % pour chaque mois qui précède votre 65e anniversaire. Ainsi, en 2016, si vous commencez à recevoir votre pension de retraite du RPC à 60 ans, le montant de celle-ci sera inférieur de 36 % au montant que vous auriez reçu si vous l'aviez plutôt demandée à 65 ans.
  
  La réduction est permanente. Par conséquent, si vous choisissez de recevoir votre pension avant votre 65e anniversaire, le montant réduit de votre pension n'augmentera pas lorsque vous atteindrez l'âge de 65 ans.
  
  
• Si vous commencez à recevoir votre pension de retraite du RPC à 65 ans, vous recevrez le plein montant auquel vous avez droit.
  
  
• Si vous commencez à recevoir votre pension après votre 65e anniversaire, le RPC augmente le montant de votre pension d'un pourcentage déterminé pour chaque mois qui suit votre 65e anniversaire (jusqu'à votre 70e anniversaire), à partir du moment où vous commencez à la recevoir.
  
  
  De 2011 à 2013, cette augmentation passera graduellement de 0,5 % à 0,7 % pour chaque mois qui suit votre 65e anniversaire. Ainsi, en 2013, si vous commencez à recevoir votre pension de retraite du RPC à 70 ans, le montant de celle-ci sera supérieur de 42 % au montant que vous auriez reçu si vous l'aviez plutôt demandée à 65 ans.
  
  
• Si vous commencez à recevoir votre pension après l'âge de 70 ans, vous n'en tirerez aucun avantage financier.

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Comment dois-je décider de l'âge auquel je devrais demander ma pension de retraite?

Tout dépend de votre situation personnelle. Voici quelques éléments à considérer lorsque vous prendrez une décision :

• Recevez-vous encore un salaire et cotisez-vous encore au RPC?
• Depuis combien d'années versez-vous des cotisations?
• À combien s'élèvent vos cotisations et quel est le montant de la pension de retraite du RPC que vous prévoyez recevoir?
• Pouvez-vous compter sur d'autres revenus de retraite?
• Êtes-vous en bonne santé?
• Que prévoyez-vous faire à la retraite?

Qu'arrive-t-il si j'arrête de travailler à l'âge de 60 ans et que je ne présente ma demande de pension de retraite qu'après l'âge de 65 ans?

Pour plusieurs personnes, le fait de prolonger de 5 ans la période où elles ne reçoivent pas de revenu d'emploi diminue le montant de la pension de retraite qu'elles recevront à 65 ans. Pourquoi? Parce que la période pendant laquelle vous devez habituellement cotiser au RPC s'étend jusqu'au moment où vous commencez à recevoir votre pension de retraite. Vous devez donc bien examiner tous les aspects de votre situation avant de décider à quel moment vous présenterez votre demande.

Avant de présenter une demande de pension de retraite du RPC, puis-je avoir une idée du montant que je vais recevoir?

Oui. Pour avoir une estimation du montant de votre pension de retraite du RPC, consultez votre état de compte du cotisant au RPC. Vous pouvez le consulter et en imprimer une version à jour en visitant le site Web de Service Canada et en utilisant l'outil en ligne Mon dossier Service Canada. Vous pouvez aussi nous téléphoner pour recevoir une copie de votre état de compte.

Plus la date à laquelle vous souhaitez commencer à recevoir votre pension est rapprochée, plus le montant sera exact.

De plus, la Calculatrice du revenu de retraite canadienne peut vous aider à estimer votre revenu de retraite, y compris le montant des prestations du RPC et de la Sécurité de la vieillesse auxquelles vous aurez droit lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite. Pour utiliser la Calculatrice, visitez le site Web de Service Canada.

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